Prin urmare, in faza de initiere a proiectului, serviciile oferite de Bancpost presupun incadrarea ideii de proiect intr-unul dintre programele disponibile, precum si prezentarea criteriilor de eligibilitate ale bancii pentru serviciile bancare necesare. In acest sens, Florian Filat ne-a explicat care sunt conditiile minime avute in vedere de catre banca la majoritatea proiectelor. Astfel, pe langa respectarea conditiilor impuse de catre Autoritati prin ghidul solicitantului, este necesar ca:

• cifra de afaceri sa fie in crestere;
• sa nu existe incidente la CIP, CRB; 
• profitul net sa fie pozitiv in anul anterior; 
• sa existe suficiente garantii pentru creditului contractat; 
• gradul de indatorare mai mic de o anumita limita; 
• sa poata rambursa creditul.

La proiectele start-up se pune accent pe fezabilitatea planului de afaceri si capacitatea managementului firmei de a livra proiectul.

Urmatoarea etapa, de pregatire a proiectului, presupune eleborarea documentelor necesare pentru finantarea europeana, precum si depunerea acestora.  Implicarea Bancpost in aceasta faza consta in consiliere in elaborarea proiectului din punct de vedere al structurii de finantare sau cu privire la garantiile suplimentare (Eximbank, FNGCIMM, FGCR, etc).

In etapa derularii proiectului, banca intervine cu servicii de creditare, servicii de operatiuni (deschiderea contului pentru proiect, efectuarea de plati, etc), servicii de consultanta si de trezorerie (acoperirea riscului de schimb valutar).

Credite pentru finantare

Finantarea proiectelor  prin intermediul Bancpost se realizeaza prin intermediul a doua produse principale: creditul de investitii si linia de credit, acordate atat in lei, cat si in EUR.

Creditul de investitii este destinat cofinantarii costurilor eligibile, finantarii costurilor neeligibile si prefinantarii proiectului. Perioada de acordare a creditului variaza in functie de particularitatile proiectului, insa nu se intinde pe o perioada mai mare de 12 ani. De asemenea, valoarea maxima se stabileste in functie de valoarea cash flow-ului pe care o are poiectul.

Linia de credit se acorda pe o perioada de pana la un an, cu posibilitate de prelungire, pentru finantarea TVA-ului legat de investitie si pentru capitalul circulant.

Pentru ambele produse sunt solicitate, ca si garantii, active in proprietatea IMM-ului, fonduri de garantare si cesiune de creante. O caracteristica ce diferentiaza cele doua produse este constituita de aportul IMM-ului. Astfel, in timp ce pentru linia de credit nu este solicitat, un credit de investitii implica si un anumit procent din totalul investitiei, in functie de particularitati.

Filat: "Societatea trebuie sa aiba mai mult decat partea de co-finantare"

Creditul de cofinantare reprezinta un aspect important in demersul obtinerii de fonduri nerambursabile, insa nu este singura nevoie reala. In acest sens, domnul Filat ne-a dat exemplu urmatoarea situatie: "Foarte multi clienti se adreseaza bancii cu o solicitare de tipul: am un proiect de 1 milion de euro, mi s-a aprobat un grant de 600 000 euro si doresc de la banca un credit pentru co-finantare de 400 000 euro. Dar creditul de 400 000 euro nu va fi, aproape sigur, suficient pentru implementarea proiectului pentru ca grantul este primit ca rambursare a unor cheltuieli facute, practic doar dupa ce compania demostreaza ca a platit facturile din surse proprii sau bancare. Aceasta particularitate a primirii fondurilor UE presupune ca o societate sa aiba de la inceput mai mult decat partea de co-finantare. Este nevoie si de o suma pentru pre-finantare. De regula, in functie de etapele de realizare a investitiei, o suma de 60-80% din total proiect, poate fi suficienta pentru ca firma sa nu ramana ‘in pana’ de bani".

Servicii aditionale

Aici intra in discutie serviciile de trezorerie despre care vorbeam mai devreme. Practic, este vorba de o acoperire a riscului de curs valutar, risc ce intervine atunci cand finatarea este acordata in lei, iar achizitia va fi facuta in euro. De altfel, mai intervine si problema timpului: de la calcularea estimativa a bugetului si pana la realizarea efectiva a platilor catre furnizori, poate trece o perioada de cateva luni la proiectele simple, sau 1-2 ani la proiectele mai complexe.

De aici, se poate ajunge la situatii in care investitorul este nevoit sa scoata mai multi bani din buzunar decat a estimat. Aceasta situatie este exemplificata de Florian Filat pe urmatorul scenariu: proiect de 2 milioane euro, calculat la momentul depunerii proiectului la un curs de 3,7 lei/euro, care primeste 50% grant si necesita 50% aport propriu al companiei. "In cazul in care cursul efectiv la momentul efectuarii platilor ajunge la 4,2 lei/euro, investitorul va inregistra o pierdere din cursul valutar de 1 milion RON,  pierdere care nu i se va deconta", ne-a explicat domnul Filat.

Fondurile UE nu sunt pentru cei care nu au bani

Fondurile nerambursabile sunt atractive pentru multe companii pentru faptul ca sunt nerambursabile. Aceasta caracteristica, insa, nu transforma fondurile in ceva gratis, ci implica anumite costuri aditionale. "Fondurile europene nu sunt pentru cei care nu au bani, dar au idei; ele vin sa te sprijine atunci cand ai ceva (bani, teren sau o afacere) dar nu ai suficient pentru a dezvolta un anumit proiect. Mai degraba trebuie privite (fondurile europene) ca un combustibil care te ajuta sa mergi mai repede si sa ajungi mai departe", conchide Florian Filat.

Cofinantari europene, Episodul 1: Creditele de cofinantare EU Office de la BCR

Cofinantari europene, Episodul 2: Creditele de cofinantare EUROBRD

Cofinantari europene, Episodul 4: Creditele de cofinantare de la CEC Bank

Cofinantari europene, Episodul 5: Creditele de cofinantare "Produs pentru Europa" de la Raiffeisen Bank

0 comentarii



Comenteaza si tu

Titlu: Comenteaza: Nume: Email: Website: (optional)

Introduceti codul din poza de mai jos pentru verificare

Adauga